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私募基金，是指在中華人民共和國境內，以非公開(kāi)方式向投資者募集資金設立的投資基金。私募基金財產(chǎn)的投資包括買(mǎi)賣(mài)股票、股權、債券、期貨、期權、基金份額及投資合同約定的其他投資標的。主要分為私募證券投資基金、私募股權投資基金、資產(chǎn)配置類(lèi)私募基金。

私募投資基金的類(lèi)型：主要分為私募證券投資基金、私募股權投資基金、資產(chǎn)配置類(lèi)私募基金。私募證券基金主要投資于公開(kāi)交易的股份有限公司股票、債券、期貨、期權、基金份額以及中國證監會(huì )規定的其他資產(chǎn)；私募股權投資基金主要投向未上市企業(yè)股權、上市公司非公開(kāi)發(fā)行或交易的股票以及中國證監會(huì )規定的其他資產(chǎn)；資產(chǎn)配置類(lèi)私募投資基金，主要采用基金中基金的投資方式，主要對私募證券投資基金和私募股權投資基金進(jìn)行跨類(lèi)投資。

二、私募基金典型特征

一是私募基金姓“私”。不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得通過(guò)公眾傳播媒體或者講座、報告會(huì )、分析會(huì )和布告、傳單、短信、微信、博客和電子郵件等方式向不特定對象宣傳推介。

二是私募基金要登記備案。各類(lèi)私募基金管理人均應當向基金業(yè)協(xié)會(huì )申請登記，各類(lèi)私募基金募集完畢，均應當向基金業(yè)協(xié)會(huì )辦理備案手續。但基金業(yè)協(xié)會(huì )的登記備案，不構成對私募基金管理人投資能力、持續合規情況的認可；不作為對基金財產(chǎn)安全的保證。

三是私募基金非“債”。私募基金不得向投資者承諾資本金不受損失或者承諾最低收益，私募基金往往不具有固定收益證券之特點(diǎn)。

四是私募投資重“匹配”。私募基金投資確立了合格投資者制度，從資產(chǎn)規模或收入水平、風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔能力、單筆最低認購金額三個(gè)方面規定了適度的合格投資者標準。同時(shí)，監管制度要求對投資者的風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔能力進(jìn)行評估，并由投資者書(shū)面承諾符合合格投資者條件；要求私募基金管理機構自行或者委托第三方機構對私募基金進(jìn)行風(fēng)險評級，選擇向風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔能力相匹配的投資者推介私募基金；要求投資者如實(shí)填寫(xiě)風(fēng)險調查問(wèn)卷，承諾資產(chǎn)或者收入情況；要求投資者確保委托資金來(lái)源合法，不得非法匯集他人資金投資私募基金。

五是私募運作要“透明”。制定并簽訂基金合同，充分揭示投資風(fēng)險；根據基金合同約定安排基金托管事項，如不進(jìn)行托管，應當明確保障私募基金財產(chǎn)安全的制度措施和糾紛解決機制；堅持專(zhuān)業(yè)化管理、建立防范利益沖突和利益輸送制度；按照合同約定如實(shí)向投資者披露信息。

三、私募基金投資注意事項

做為私募基金的投資人，應具有一定的經(jīng)濟實(shí)力，了解資本市場(chǎng)的規則體系，能結合自身的分析判斷作出投資決策，并在投資之后對私募管理機構和托管機構給予持續關(guān)注和監督。

1．宣傳“套路”要警惕。高風(fēng)險是私募基金的本質(zhì)屬性，揭示風(fēng)險是私募機構的義務(wù)。推介業(yè)務(wù)時(shí)過(guò)度包裝、過(guò)度宣傳，且不敢或刻意回避講風(fēng)險、講隱患的私募機構投資者要警惕。私募基金銷(xiāo)售中往往存在如下宣傳“套路”：

一是以“登記備案”不當增信。一方面，私募機構的登記備案不是行政審批，僅是事后登記備案，管理人宣傳私募機構是證監會(huì )或基金業(yè)協(xié)會(huì )批準的正規持牌金融機構，私募基金是合規的投資產(chǎn)品，屬于誤導投資者，莫輕信。另一方面，登記備案是對申請文件的形式審查，只對申請文件的完整性和規范性做出要求。基金業(yè)協(xié)會(huì )對私募機構并不做實(shí)質(zhì)審核，也不設許可門(mén)檻，基金管理人利用投資者的認識偏差，宣傳中將登記備案等同于監管部門(mén)的信用背書(shū)行為，利用備案信息自我增信是違法行為。

二是以“托管人托管”不當增信。私募基金不強制要求托管，托管人職責不完全等同于管理人職責，基金托管也不等于資金進(jìn)入了“保險箱”，投資者不應迷信“托管”，謹防管理人以“XX銀行/券商托管”為宣傳噱頭，不當增信。

三是其他違規宣傳“套路”。如宣傳承諾保本保收益或者高收益、定期付息；虛構或夸大投資項目、以虛假宣傳造勢、利用親情誘騙等手段，騙取投資者的資金；宣傳基金產(chǎn)品設置多重增信，尤其是投資標的大股東個(gè)人增信、關(guān)聯(lián)機構增信；利用傳銷(xiāo)式銷(xiāo)售方式，構建龐大的銷(xiāo)售隊伍、眾多分支機構和銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，高額銷(xiāo)售獎勵，介紹身邊人買(mǎi)基金，即可得高額傭金，或者針對老年人群體，買(mǎi)基金送諸如iPhone、電視機等禮品。

2．購買(mǎi)渠道要正規。切記通過(guò)非法渠道購買(mǎi)，警惕披著(zhù)“金融創(chuàng )新”外衣的違規募資。私募基金管理人及其產(chǎn)品應當在基金業(yè)協(xié)會(huì )登記備案，建議投資者在購買(mǎi)私募產(chǎn)品前，先在基金業(yè)協(xié)會(huì )官網(wǎng)進(jìn)行查詢(xún)。在購買(mǎi)私募產(chǎn)品時(shí)，應仔細閱讀相關(guān)產(chǎn)品介紹，了解買(mǎi)的是誰(shuí)的產(chǎn)品、到底與誰(shuí)簽約、資金劃到何處以及具體投向何處等，切勿被所謂的高收益蒙騙，切記“你看中的是別人的收益，別人惦記的卻是你的本金”。如發(fā)現異常，應及時(shí)咨詢(xún)基金業(yè)協(xié)會(huì )或監管部門(mén)。

3．投資要量力而行。一是對本人資質(zhì)進(jìn)行判斷。私募基金的投資者，除單只私募基金投資額不低于100萬(wàn)元外，單位凈資產(chǎn)不低于1000萬(wàn)元，個(gè)人金融資產(chǎn)不低于300萬(wàn)元或者最近三年個(gè)人年均收入不少于50萬(wàn)元，同時(shí)應當具備足夠的風(fēng)險識別和承受能力。投資者要從自身實(shí)際出發(fā)，判斷是否符合合格投資者的標準。二是對風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估。私募基金有高風(fēng)險、高收益的特征，同時(shí)還有初始投資額的門(mén)檻要求。因此在認購私募基金時(shí)，應對本人的風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估，如不能承受或承受風(fēng)險能力較弱時(shí)，應審慎購買(mǎi)。

4．事前要摸清底細。目前登記的私募機構眾多，投資者在認購前可在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì )官網(wǎng)上查詢(xún)私募機構及其備案的私募基金的基本情況、在全國企業(yè)信用信息公示系統上查詢(xún)工商登記信息。

一是初步判斷合規水平。投資者可以登陸基金業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站查閱相關(guān)信息，結合登記備案信息的質(zhì)量對私募機構的合規運作情況進(jìn)行初步判斷，同時(shí)還應查看監管部門(mén)是否對私募管理人采取過(guò)監管措施等情況。

二是了解執業(yè)能力。目前，不少沒(méi)有證券從業(yè)經(jīng)驗，也無(wú)任何專(zhuān)業(yè)背景的人員轉行從事私募基金行業(yè)，其初衷即是打著(zhù)私募基金的招牌從事非法活動(dòng)，博取違法收益，從其設立之初即伴隨極高的風(fēng)險隱患。因此，對公司執業(yè)能力的判斷不能僅僅依據辦公場(chǎng)所的裝修檔次及工作人員的著(zhù)裝品質(zhì)，投資者更應關(guān)注公司高管人員的教育背景及從業(yè)經(jīng)歷，對從業(yè)人員無(wú)執業(yè)能力的私募機構應持謹慎態(tài)度。

三是細看合同。包括但不限于：①查看合同時(shí)，要注意合同約定的權利義務(wù)是否合理，合同是否完整，是否存在缺頁(yè)漏頁(yè)等異常情況，要仔細閱讀條款，對于不懂的概念、模糊的表述及時(shí)要求管理人解釋說(shuō)明，警惕短期限、定期付息，切勿被各種夸大、虛假宣傳忽悠、蒙蔽。對一式多份的合同，還應檢查每份合同內容是否完全一致。②關(guān)注期限與收益的匹配，私募基金尤其是私募股權基金投資期限較長(cháng)，“短期高利”往往不符合股權投資特征，存在“龐氏騙局”等較大違法違規風(fēng)險，需提高警惕。

5．決策要理性謹慎。許多機構以高收益為噱頭吸引投資者，甚至打著(zhù)私募基金的名義詐騙、非法集資。因此投資者要保持清醒的頭腦，切勿因高收益的吸引而放松警惕、盲目投資，自覺(jué)抵制“一夜暴富”、“快速致富”、“高收益無(wú)風(fēng)險”“保本保收益”等噱頭誘惑，多一分懷疑，少一分僥幸，牢固樹(shù)立“投資有風(fēng)險”的理念，在充分了解風(fēng)險的基礎上，審慎投資，避免上當受騙。

6．投后要持續關(guān)注。投資者在認購私募基金產(chǎn)品后，要持續關(guān)注私募基金產(chǎn)品投資、運作情況，要求私募基金管理人按照約定履行信息披露義務(wù)。投資者若發(fā)現管理人失聯(lián)、跑路，基金財產(chǎn)被侵占、挪用，基金存在重大風(fēng)險等情況，要及時(shí)向基金業(yè)協(xié)會(huì )或私募基金管理人注冊地所在地證監局反映，或者在糾紛發(fā)生后及時(shí)通過(guò)仲裁、訴訟途徑維護自身合法權益；若發(fā)現私募基金管理人涉嫌詐騙、非法集資等犯罪線(xiàn)索的，要及時(shí)向公安、司法機關(guān)報案。

四、“偽私募”的常見(jiàn)套路

套路一：公開(kāi)募集

私募基金不得公開(kāi)募集，不得以任何方式公開(kāi)募集和發(fā)行基金。而“偽私募”存在違規宣傳，不談風(fēng)險，未嚴格執行合格投資者標準，向不具有風(fēng)險識別能力的投資者推薦產(chǎn)品。他們會(huì )通過(guò)公眾傳播媒體或者講座、報告會(huì )、分析會(huì )和布告、傳單、短信、微信、博客、電子郵件等方式向不特定對象宣傳推介。

套路二：保本保息

“偽私募”往往虛構或夸大投資項目，以投資標的大股東個(gè)人擔保、投資標的關(guān)聯(lián)機構擔保等方式，向投資者承諾保本、給予固定收益、定期付息等。

套路三：名基實(shí)貸

“偽私募”沒(méi)有主動(dòng)的風(fēng)險管理，而是約定由基金管理人關(guān)聯(lián)方、投資標的大股東或關(guān)聯(lián)方溢價(jià)回購，從而達到變相從事放貸業(yè)務(wù)的目的。如果一只私募基金的發(fā)起人向投資人許諾高比例的保底收益，那么這只私募基金很可能就是“偽私募”產(chǎn)品。這種產(chǎn)品既不能有效保障投資者資金安全，而且還存在挪用或者侵占募集資金的情形，涉嫌欺詐。

套路四：未到協(xié)會(huì )備案

以私募基金名義宣傳、募集，但并未到基金業(yè)協(xié)會(huì )辦理產(chǎn)品備案手續。

套路五：沒(méi)有資金門(mén)檻限制

私募基金有較高的資金限制。一般而言，私募基金的對象是少數的特定投資者，且這些投資者一般面對的門(mén)檻較高，參與的資金量要有一定規模。“偽私募”一般不會(huì )對投資者設置如此高的資金投入限制。

套路六：人數限定不嚴

按照相關(guān)規定，私募基金及其管理公司的投資人數有著(zhù)嚴格的限制：合伙制私募基金的投資人數應當受《公司法》及《合伙企業(yè)法》的約束而不得超過(guò)50人，而對于“契約型”私募基金而言，“非公開(kāi)募集資金應當向合格投資者募集，合格投資者累計不得超過(guò)200人”。也就是說(shuō)，“契約型”私募基金的投資者人數可最多不超過(guò)200人；超過(guò)人數限制的，都很可能是“偽私募”。

五、案例

案例一承諾保本是套路擦亮眼睛莫陷坑

按照規定，私募機構不得向投資者承諾投資本金不受損失或者承諾最低收益。但仍有私募機構通過(guò)關(guān)聯(lián)方擔保、關(guān)聯(lián)方承諾回購等方式，變相承諾保本保收益，欺騙投資者。

A集團是J基金管理有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)J公司）的實(shí)際控制人。在J公司j私募基金產(chǎn)品資金募集過(guò)程中，A集團公司為推動(dòng)產(chǎn)品盡快募集資金，與投資者一對一簽署了基金份額回購協(xié)議，承諾將在1年后，以本金112%的價(jià)格購買(mǎi)投資者所持有的全部基金份額。1年后，A集團并未如約回購基金份額。經(jīng)監管核查，j私募基金產(chǎn)品的資金并未投到合同約定的項目，而是被A集團挪作他用，涉嫌集資詐騙。公安機關(guān)已對A集團以及J公司展開(kāi)刑事調查。

K基金公司設立了10余家分公司，以銷(xiāo)售私募基金產(chǎn)品為名，在省內通過(guò)口口相傳的方式廣泛開(kāi)展資金募集活動(dòng)。投資者5萬(wàn)元起投，上不封頂。K基金公司除與投資者簽署基金合同外，還簽署《基金認購書(shū)》，明確投資本金、期限、年化收益率，由沒(méi)有擔保能力或未實(shí)際運營(yíng)擔保公司向投資者提供《擔保函》，對本息進(jìn)行擔保。K基金公司按月、季或年度向投資者支付8%~18%不等的約定收益。大部分投資者嘗到返息的甜頭后，進(jìn)行了滾動(dòng)投資以期獲取更高的收益。K基金公司也通過(guò)“借新還舊”滾動(dòng)操作的方式維持經(jīng)營(yíng)，直至資金鏈斷裂，實(shí)際控制人跑路，才停止募集，露出了非法集資的面目。

通過(guò)上述案例，提醒投資者：

一是投資有風(fēng)險，千萬(wàn)不要相信“保本”的宣傳。天下沒(méi)有“包賺不賠”的生意，私募基金也不例外，私募機構雖然是專(zhuān)業(yè)投資機構，但即使是知名的私募機構也存在投資失敗的案例。因此，投資者要牢記，投資有風(fēng)險，投資私募基金不是放貸，任何保本或收益承諾都是投資陷阱，都是“不靠譜”的。

二是不要貪圖短期回報、高息回報。股權類(lèi)私募基金主要投資于非上市公司股權，具有投資周期長(cháng)、退出難度大的特點(diǎn)，一般很難在短期內收回投資，也難以在短期內鎖定投資回報。投資者要牢記，所謂的短期收回投資、高息回報不過(guò)是違法違規者拋出的誘餌。

三是認真比對私募機構公示信息，審慎作出投資決策。投資者投資前，要通過(guò)基金業(yè)協(xié)會(huì )查詢(xún)比對私募基金管理人的信息，發(fā)現異常的，應及時(shí)向監管部門(mén)反映。上述案例中，A集團是通過(guò)“買(mǎi)殼”成為J公司的大股東，但基金業(yè)協(xié)會(huì )公示的J基金管理有限公司股東信息，并未顯示A集團是其大股東。如果投資者在購買(mǎi)產(chǎn)品前，對J公司的上述異常情況予以充分關(guān)注，在很大程度上就可避免上當受騙。

案例二拉大旗掛羊頭賣(mài)狗肉

——辨真偽、識風(fēng)險，遠離非法集資陷阱

M公司及其關(guān)聯(lián)私募機構雖然注冊地位于a市，但主要經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)和總部實(shí)際位于b市，并在經(jīng)濟發(fā)達的c、d等市設立分公司，從事產(chǎn)品宣傳推介和募資活動(dòng)，投資者群體也主要集中在b、c、d等市，由b市總部對各分公司的資金、財務(wù)、合同進(jìn)行管理控制。公司成立以來(lái)，實(shí)際控制人等核心團隊以收購和新設公司的方式，實(shí)際控制多家公司，以投資這些公司股權的名義設立私募基金募資，待資金到位后迅速轉出至M公司控制的資金池內挪作他用，僅有少部分資金投向合同約定的標的項目。募集過(guò)程中，公司夸大投資收益、誤導保本保息，投資金額越大，承諾收益越高，還假借與政府要員關(guān)系大肆宣傳，吸引投資者尤其是自然人投資者大量涌入。通過(guò)該種運作模式，M公司及其關(guān)聯(lián)私募機構共發(fā)行私募基金百余只，募集資金數十億元，主要用于還本付息、維持高成本運營(yíng)、核心團隊成員揮霍等，最終公司實(shí)際控制人自覺(jué)難以收場(chǎng)，向公安機關(guān)投案自首。公安機關(guān)已對M公司相關(guān)案件進(jìn)行立案調查，主要涉案人員已被刑事拘留。截至案發(fā)，公司尚有巨額資金缺口，多只基金到期無(wú)法兌付，近千名投資者遭受了本金、利息無(wú)法償付的巨額損失。

N私募機構發(fā)行多只契約型基金產(chǎn)品，均未到基金業(yè)協(xié)會(huì )辦理備案手續。每只基金產(chǎn)品有6個(gè)月、9個(gè)月、12個(gè)月、18個(gè)月、24個(gè)月等多種投資期限供投資者選擇，時(shí)間短的對外宣稱(chēng)為“體驗型”產(chǎn)品，投資金額一般10萬(wàn)起，有的甚至最低只需5萬(wàn)元，遠低于法律法規規定的100萬(wàn)元投資門(mén)檻。此外，基金沒(méi)有固定的募集賬戶(hù)，而是通過(guò)自然人賬戶(hù)、POS機刷卡方式募集。該機構通過(guò)微信公眾號、公司APP等形式，公開(kāi)宣傳基金產(chǎn)品，尤其是未備案的基金產(chǎn)品。通過(guò)多處設立分公司、招募大量客戶(hù)經(jīng)理營(yíng)銷(xiāo)、發(fā)放宣傳單等方式，大肆拓展所謂的“私募基金”業(yè)務(wù)，向投資者承諾最低收益，同時(shí)約定每月、每季或者每半年返還固定收益，年化收益率一般12%左右，投資金額不同，約定的收益也會(huì )有所不同。該機構已被監管部門(mén)采取行政監管措施并以涉嫌非法集資移送公安機關(guān)進(jìn)一步處置。

私募基金與非法集資有明顯區別，非法集資的偽私募往往具有明顯的未登記備案、公開(kāi)宣傳、向不特定對象募集資金、保本保收益等特征。投資者需要煉就“火眼金睛”，做到明規則，識風(fēng)險，辨真偽，不參與，敢揭發(fā)。

一、是否低于投資門(mén)檻。《私募投資基金監督管理暫行辦法》明確規定“私募基金應當向合格投資者募集，投資于單只私募基金的金額不得低于100萬(wàn)元”，對于低于此限額銷(xiāo)售的所謂私募基金，投資者要堅決拒絕。

二、是否公開(kāi)募集。私募基金只能向特定對象募集，不得公開(kāi)宣稱(chēng)，打廣告，向不特定對象宣傳推介。如某機構采取上述途徑或其他方式向社會(huì )公開(kāi)宣傳和推介基金產(chǎn)品，投資者要予以高度警惕。

三、是否承諾保本保收益。任何投資都是有風(fēng)險的，私募基金管理人、私募基金銷(xiāo)售機構向投資者承諾本金不受損失或者承諾最低收益，是背離私募投資基金本質(zhì)的。“天上不會(huì )掉餡餅”，對“高額回報”的投資項目，投資者要冷靜分析，避免上當受騙。

四、是否登記備案。私募基金管理人及其基金產(chǎn)品應當在基金業(yè)協(xié)會(huì )登記備案，投資者可以通過(guò)基金業(yè)協(xié)會(huì )官網(wǎng)查詢(xún)私募基金及其管理機構信息，對于未登記備案的私募基金管理人及其基金產(chǎn)品，要堅決遠離。

案例三遠離“偽私募” 守住“錢(qián)袋子”

S公司以從事私募基金投資為由，向群眾吸收資金，涉及人數眾多，集資金額巨大，是典型的以私募基金為名進(jìn)行非法集資的違法違規行為。

S公司是在基金業(yè)協(xié)會(huì )登記的私募證券投資基金管理人，S公司關(guān)聯(lián)機構L公司亦為登記的私募證券投資基金管理人，兩家公司共備案了數十只私募基金。監管部門(mén)檢查發(fā)現 S公司存在公開(kāi)宣傳、向非合格投資者募集、承諾最低收益等違法行為，非法集資特征明顯。

一是打款人并非備案基金投資者。雖然給S公司打款的自然人都備注了購買(mǎi)私募基金產(chǎn)品，但均不是S公司在基金業(yè)協(xié)會(huì )產(chǎn)品備案中顯示的投資人。

二是通過(guò)S公司賬戶(hù)匯集大量自然人資金。大量自然人直接打款到S公司賬戶(hù)，數額從數十萬(wàn)元到數百萬(wàn)元不等，打款的備注均為購買(mǎi)私募產(chǎn)品，匯集到的資金數額巨大。上述自然人直接打款到管理人自身的銀行帳戶(hù)而非托管券商開(kāi)立的募集資金專(zhuān)戶(hù)，顯然不符合正常的私募基金購買(mǎi)方式。

三是匯集資金去向不明。S公司賬戶(hù)匯集的資金，小部分被用做繳納物業(yè)水電等公司日常運行費用，其余大部分轉出到股東個(gè)人賬戶(hù)，被拆散成數千元一筆打往多個(gè)個(gè)人戶(hù)，或轉給關(guān)聯(lián)方、其他股東等，還有的用于購買(mǎi)汽車(chē)、房產(chǎn)等消費。

在市場(chǎng)魚(yú)龍混雜的情況下，投資者必須“擦亮眼睛”，正確認識私募，準確定位自我，做到“三看三不”，增強風(fēng)險意識，提高自我保護能力：

一要看人。購買(mǎi)私募基金產(chǎn)品前，通過(guò)基金業(yè)協(xié)會(huì )網(wǎng)站查詢(xún)了解私募機構。對私募機構執業(yè)能力的判斷不能僅僅依據辦公場(chǎng)所的裝修檔次及工作人員的著(zhù)裝品質(zhì)，要仔細了解高管人員的職業(yè)背景、學(xué)歷情況、從業(yè)經(jīng)歷等信息，不要盲目地相信“有關(guān)系”“有資源”等毫無(wú)憑據的說(shuō)辭。

二要看產(chǎn)品。要自覺(jué)抵制“保本保收益”“高收益無(wú)風(fēng)險”“快速致富”等噱頭誘惑，保持頭腦冷靜，多一分懷疑，少一分僥幸。如果私募基金宣傳推介材料中含有“定期付息、到期還本”等字眼，或是私募基金管理人、其股東或實(shí)際控制人、關(guān)聯(lián)方直接或間接承諾“保本保收益”，即提示這是一個(gè)違規產(chǎn)品，請勿購買(mǎi)。

三是看合同。投資者看合同時(shí)，要重點(diǎn)關(guān)注合同中是否明確提示投資風(fēng)險、投資范圍或投資標的，核實(shí)相關(guān)條款與宣傳推介內容是否一致，是否托管，是否約定糾紛解決途徑等。

四是量力而行“不貪小利”。投資者要從自身實(shí)際出發(fā)，量力而行，對照私募基金合格投資者判斷自身是否能夠投資私募基金產(chǎn)品。在滿(mǎn)足合格投資者標準的前提下，再選擇與自己風(fēng)險承受能力相匹配的產(chǎn)品。

五是文件簽署“不走過(guò)場(chǎng)”。投資者應當認真對待有關(guān)個(gè)人投資者資格審查等適當性審查環(huán)節，充分認識風(fēng)險揭示書(shū)、合格投資者承諾書(shū)、風(fēng)險測評調查問(wèn)卷等的重要性，認真審閱合同條款，而不是草草瀏覽文件、簡(jiǎn)單簽字了事。

六是投資前后“不做甩手掌柜”。投資者在了解自身情況的前提下，應充分了解所投產(chǎn)品，知道買(mǎi)的是誰(shuí)的產(chǎn)品，與誰(shuí)簽約，由誰(shuí)管理，資金劃到何處，具體投向何方。發(fā)現管理人管理基金存在違法違規情況的，及時(shí)向監管部門(mén)反映；發(fā)現管理人涉嫌詐騙、非法集資等犯罪線(xiàn)索的，及時(shí)向公安機關(guān)報案。